Der Bau des eigenen Hauses ist für viele ein Stück Selbstverwirklichung. Die eigenen Ideen im Traumhaus auszugestalten, gehört für immer mehr Deutsche zum Lebensziel Nummer eins. Um sich risikofrei auf das Abenteuer Hausbau einzulassen, dient ein gutes Versicherungspaket zugleich als Netz und doppelter Boden.

Sie bietet Schutz ab dem ersten Spatenstich,  die Bauherren-Haftpflichtversicherung: Wo gebaut wird, können gefährliche Situationen entstehen. Auf Kinder üben Baustellen einen ganz besonderen Reiz aus, und auch Tiere finden schnell die undichte Stelle im Zaun. Von einer heiklen, aber nicht ungewöhnlichen Konstellation berichtet der Bauherr eines Einfamilienhauses aus Norddeutschland: „Vor zwei Wochen wurde auf der Baustelle ein Holzbrett von einer Windböe erfasst und verletzte einen vorbeigehenden Passanten am Kopf. Meine Bauherren-Haftpflichtversicherung kam für die Arztrechnung der Frau auf." Zusätzlich bietet diese Form der Haftpflichtversicherung für Bauherren eine individuelle Rechtsberatung. Überall wo gebaut wird, erhöht sich die Gefahr von Verletzungen. Der Bauherr trägt die Verantwortung für die Sicherheit auf der Baustelle. Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt umfassend gegen das Risiko von Schadenersatzansprüchen Dritter – von Baubeginn bis zur Abnahme. Die Kosten der Versicherung richten sich nach der Höhe der Bausumme und der Dauer des Bauvorhabens. Die Deckungssumme sollte mindestes zwei bis drei Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden betragen.

Viele Hausbauer arbeiten gemeinsam mit Freunden oder Verwandten am neuen Eigenheim. Wer mit Bekannten zum Beispiel das Dach ausbaut oder die Terrasse verlegt, spart nicht nur Kosten, sondern hat Freude am Handwerken. Bauherren, die sich helfen lassen, sollten spätestens eine Woche nach Baubeginn alle Personen bei der regional zuständigen Berufsgenossenschaft anmelden (www.bgbau.de). Dadurch sind die Mithelfer am Bau gesetzlich unfallversichert. Als finanzielle Absicherung auch für den Bauherren und dessen Ehefrau hilft die private Bauhelfer-Unfallversicherung. Sie bietet – unabhängig von den gesetzlichen Leistungsansprüchen – auch Freunden noch zusätzlichen Schutz. Bei einer einjährigen Bauzeit gibt's die Bauhelfer-Unfallversicherung bereits ab einmalig 79 Euro.

Stürmische und nasse Wetterphasen können einen Bauherren ganz schön aus der Ruhe bringen: Zu viel Wasser und lockere Bauteile gefährden den Rohbau. Vor diesem Risiko schützt die Bauleistungsversicherung. Sie versichert neben allen unvorhersehbar[CM1] eintretenden Schäden, darunter den Diebstahl bereits fest eingebauter Teile und die mutwillige Beschädigung der Baustelle durch Unbekannte, auch das fahrlässige Handeln der Bauarbeiter. Pfusch am Bau ist dagegen nicht versichert. Der Versicherungsschutz gilt für die gesamte Bauphase, die Prämienhöhe richtet sich nach der Bausumme.

Ob als Schalmaterial, als Dachstuhl oder tragendes Element – Holz ist ein Baustoff, der auf keiner Baustelle fehlt. Gerade beim Bau von Fertig- oder Ausbauhäusern ist die Feuer-Rohbau-Versicherung daher unverzichtbar. Keine andere Versicherung kommt sonst für den Feuer-Schaden am Rohbau auf. Die Versicherung gegen Brandschäden liegt auch den meisten Banken am Herzen, die das Bauvorhaben mitfinanzieren. Im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung, die das Haus nach Fertigstellung vor den wichtigsten Risiken schützt, kann die Feuer-Rohbau-Versicherung abgeschlossen werden. Viele Wohngebäudeversicherer decken Brandschäden innerhalb der ersten sechs Monate der Bauphase beitragsfrei mit ab. Der Zeitraum kann um weitere sechs Monate verlängert werden. Bauherren können den Schutz vor Bränden auch gegen einen Extrabetrag zusammen mit der Bauleistungsversicherung festlegen.

Lichte Häuser mit viel Glas oder Wintergärten liegen im Trend. Ob beim Einbau oder im fertigen Haus: wenn's klirrt, wird es oft teuer. Für ein Eigenheim mit vielen Glasflächen ist daher ein Extraschutz sinnvoll. Zwar deckt die Bauleistungsversicherung auch das Glasbruchrisiko mit ab, allerdings mit obligater Selbstbeteiligung. Diese liegt bei starker Verglasung entsprechend hoch. Je höher der Eigenanteil desto empfehlenswerter wird eine separate Glasversicherung. Versichert sind außerdem Scheiben, Platten und Spiegel aus Glas sowie Glasbausteine, Profilbaugläser und Lichtkuppeln aus Glas oder Kunststoff – Glas ist allerdings nur dann versichert, wenn es bereits fertig eingesetzt ist. Pfusch am Bau ist nicht versichert. Der Versicherungsschutz beginnt auch erst mit dem eigentlichen VGB-Schutz. Der jährliche Beitrag wird nach der Größe der Wohnfläche berechnet. Die Versicherung sollte vor Baubeginn abgeschlossen und während der gesamten Existenz des Hauses beibehalten werden.
Der Betrag richtet sich nach der Quadratmeterzahl der Wohnfläche. Eine Wohnfläche von 80 Quadratmetern mit Aquarium kostet jährlich rund 30 Euro.

Schon ab Kauf eines Grundstücks trägt der Eigentümer die Verantwortung dafür, wenn Dritten etwas passiert. Vernachlässigt der Eigentümer im Winter seine Streupflicht und ein Passant verletzt sich auf dem Gehweg, muss der Bauherr die Kosten zahlen. In solchen Fällen schützt die Haftpflichtversicherung für unbebaute Grundstücke. Sie ist allerdings nur dann sinnvoll, wenn der Baubeginn noch nicht feststeht oder keine Bebauung vorgesehen ist. Die Kosten des Haftpflichtschutzes etwa für ein Grundstück von 1.000 Quadratmetern betragen im Jahr zwischen 20 und 70 Euro. Schäden bis zur Versicherungssumme von 5 Millionen Euro sind damit abgedeckt. Abzuschließen vor dem Kauf eines Grundstücks bis zum Baubeginn. Für ein Grundstück von 1.000 Quadratmetern fallen jährlich etwa 20 bis 70 Euro an.

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